Вы узнаете, как избежать банкротства физического лица и получите пошаговую инструкцию, что необходимо для этого делать. Для начала разберемся, что такое банкротство физического лица.

Простыми словами – это возможность, которая позволяет избавиться от неподъемных кредитных обязательств и иных долгов. Однако такая мера подходит не всем гражданам. Зачастую хочется найти вариант, в котором не потребуется признавать себя банкротом.

Сначала необходимо рассмотреть варианты, которые позволят избавиться от долгов частями или получить отсрочку.

Чем грозит банкротство для должника?

Еще один вопрос, которым интересуется человек, решивший подать на банкротство. Важно отметить, что процедура банкротства не всегда гарантирует списание всех долгов и вот почему:

  • Определенные виды долгов запрещено списывать по закону. К таким долгам относятся: обязательства по алиментам, возмещение вреда здоровью и другие виды задолженности;
  • Не списываются долги по обязательствам, которые возникли уже после возбуждения дела о банкротстве. Например, нельзя будет списать текущие долги по ЖКХ;
  • Должнику может быть отказано в освобождении по долговым обязательствам, если им совершались противоправные действия при получении кредитов или он умышленно уклонялся от их выплаты. Говоря простым языком, если при получении кредитов присутствовала мошенническая схема, то в списании долга может быть отказано.

Если в действиях должника выявят признаки фиктивности банкротства, то такое лицо не может быть освобождено от долговых обязательств. Факт фиктивности банкротство может выявить сам кредитор или судья.

Последствия банкротства физического лица

Банкротство физического лица имеет определенные последствия. Их перечень приведен ниже:

  • В течение 5 лет вам придется указывать о процедуре прохождения банкротства при получении новых кредитов и займов;
  • Вы временно не сможете занимать руководящие должности в органах юридических лиц. Точный срок запрета зависит от вида деятельности юр. лица;
  • Если вы являетесь ИП, то после прохождения процедуры банкротства вам будет запрещено регистрировать ИП в течение 5 лет;
  • На протяжении 5 лет вам также будет запрещено подавать на банкротство. Если процедура банкротства проводилась через МФЦ, то на протяжении 10 лет. 

Так стоит ли бояться банкротства? Получить новые кредиты и займы банкроту и так будет проблематично, т.к. сведения отразятся в кредитной истории. Лишь немногий процент граждан занимается предпринимательской деятельностью или занимает руководящие должности в органах юридических лиц.

После прохождения процедуры банкротства вам не могут отказать в приеме на работу из-за этого факта. Также вам не могут отказать в получении положенных льгот, пенсии или пособий, которые вам полагаются по закону. Поэтому не стоит бояться банкротства. 

Что делать, чтобы избежать банкротства?

Если становиться банкротом для вас крайне нежелательно, то стоит рассмотреть некоторые способы избежать этой процедуры. Начнем с традиционных способов:

  1. Реструктуризация долга в банке. Если у вас есть только один кредит, то попытайтесь договориться с банком-кредитором о его реструктуризации. Данная процедура может помочь с переносом сроков, пролонгацией кредитного договора, частичным списанием задолженности.
  2. Рефинансирование.  Предположим, что у вас 3 кредита. Вы можете подобрать подходящую программу рефинансирования в другом банке и сделать консолидацию. Данная процедура позволит снизить процентную ставку по кредиту и переплату. К тому же 1 кредит морально гасить легче, чем несколько.
  3. Кредитные каникулы. Часть банков готова идти навстречу и давать заемщику, который попал в сложную ситуацию, «перерыв». В течение данного периода вы платите только проценты или освобождаетесь от любых выплат. Все условия определяются в индивидуальном порядке с банком-кредитором.

Однако эти способы подходят лишь тем, кто испытывает временные трудности с выплатами по кредитам. В остальных случаях они не помогут.

Реструктуризация как часть процедуры банкротства

В том случае, если банки отказали реструктуризировать или рефинансировать долг, а также предоставлять отсрочку, вы можете обратиться в суд с заявлением о несостоятельности. В процедуре банкротства через суд существует две процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества.

Важные аспекты реструктуризации через суд:

  • Реструктуризация вводится сроком до 3-х лет. В случае, если у вас есть ипотека и платить по ней еще не один десяток лет, то вам нужно погасить ее за 3 года. Подумайте, осилите ли вы гигантские платежи.
  • Как только инициализирована процедура все требования к должнику замораживаются и более не растут.
  • Необходим план-график погашения долгов. График должен быть утвержден арбитражным судом.
  • У вас должна быть «белая» заработная плата и официальное трудоустройство. Официальный доход должен быть весом, чтобы его хватало на расчеты с кредиторами и собственные нужды.
  • Услуги финансового управляющего также придется оплачивать из своего кармана.
  • Важный момент – после реструктуризации банкротство не признается. Вы отдаете долги в течение 3 лет или ранее.

Обратиться с иском в суд против банка и получить отсрочку по оплате

Для данного способа желательно привлечь квалифицированного юриста, т.к. он разбирается в тонкостях данной процедуры. По факту иск против банка инициируется с целью получить отсрочку по платежам. Пока длится судебное разбирательство (а это 3-4 и более месяцев) платить по кредиту не нужно. За это время есть возможность улучшить свое финансовое положение.

Судебная отсрочка, если есть просуженный долг

Способ актуален для тех, кто уже имеет просуженную задолженность, а ФССП успели возбудить производство.

Безусловно, в этой ситуации жизнь значительно осложняется. Приставы приходят к должнику домой, накладывают аресты на банковские счета и блокируют карты. Однако у должника также имеются законные интересы, которые нужно защищать. Должник может добиться отсрочки или рассрочки в исполнении решения суда. Для этого необходимо составить заявление и обратиться в суд.

Однако просто так никто не даст вам отсрочку или рассрочку. Суду необходимо предоставить документы, которые свидетельствуют о том, что вам нужна помощь и отсрочка. Это могут быть:

  • документы о потери источника дохода;
  • другие кредитные обязательства, с которыми вы не справляетесь;
  • у вас есть лица на иждевении, которых необходимо содержать;
  • рассчитаться с долгами не позволяет состояние здоровье и т.д.

Судебная рассрочка предоставляется сроком до 1 года. В это время судебные приставы не будут применять к вам меры по взысканию задолженности.

Мировое соглашение

Мировое соглашение с кредиторами можно заключить в любой момент, даже когда имущество должника уже реализовывается. Оно означает, что с кредиторами достигнута договоренность. После этого процедура банкротства прекращается судом.